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Banque - Le crédit aux particuliers

15 October, 2007

Newsletter sur le système financier chinois

 

Retrouvez également ICI , un article déjà paru (juin 2007) sur "Le système bancaire de détail pour les particuliers".

 

"La consommation à crédit est une solution inévitable dans une économie qui a atteint un certain niveau de développement. En Chine, les produits financiers de crédit pour les particuliers se sont considérablement développé ces dernières années. Depuis 2000, leur taux de croissance est le plus élevé au monde. Pourtant, il ne faut pas oublier que tôt ou tard, il faut payer ce crédit avec des intérêts, et qu’il vaut donc mieux, dès le départ, le prendre en compte en anticiper ses moyens sur la base d’une augmentation stable de salaire.

 

Les services de crédits pour les particuliers sont principalement les suivants : crédit pour l’achat immobilier, crédit pour l’achat d’une voiture, crédit à la consommation, crédit pour la scolarisation.

 

1. Le crédit immobilier : Selon le taux d’intérêt et la provenance du capital emprunté, on peut classer le crédit immobilier en deux catégories : crédit bancaire et crédit sur fonds de retraite. Les conditions pour le crédit bancaire sont : un revenu stable, des garanties reconnues par le créancier et/ou une personne morale ou physique ou une organisation grante, etc. Quant au crédit sur fonds de retraite, il faut notamment que l’achat (maison ou appartement) soit fait dans la ville de l’emprunteur et qu’il y habite.

 

2. Le crédit pour l’achat d’une voiture. Par rapport au crédit immobilier, le crédit à voiture est encore peu utilisé par les consommateurs. Sa procédure est : l’emprunteur choisit la voiture d’un concessionnaire qui contracté avec la banque ; il signe un contrat avec ce concessionnaire, et c’est le concessionnaire qui lancera la demande de crédit pour son client. Il est possible que l’emprunteur fasse la demande de crédit directement auprès d’une agence de la banque ; dans ce cas, une fois que celle-ci a donné sa garantie, le client peut choisir sa voiture dans un concessionnaire qui coopère avec la banque.

 

3. Le crédit à la consommation Il est applicable aux dépenses quotidiennes ou aux activités commerciales, mais on ne peut pas l’utiliser pour investir en bourse ou dans d’autres produits similaires. Le bénéficiaire paie un taux d’intérêt mensuel, mais il peut choisir de rembourser en une fois ou en plusieurs mensualités.

 

Quelques exemples de taux d’intérêt sur le crédit pour les particuliers(valables à partir du 15 Septembre 2007). Source : http://www.cmbchina.com , China Merchants Bank)

 

 

 

 

 

Liste de produits de crédits de la ICBC (Industry and Commerce Bank of China) :

 

1. Prêt « bonheur de la famille » (il inclut tous les autres prêts : prêt immobilier, prêt à la consommation, etc)

 

2. Prêt surcrédibilité (sans garantie, la crédibilité est evaluée par la banque selon ses critères)

 

3. Prêt pour le commerce et l’investissement (il faut avoir une garantie ; montant maximum du prêt : 3 millions de yuans)

 

4. Prêt à la consommation diverse (quotidienne) (garantie ; le montant du prêt ne dépasse pas 70 % de la valeur de la garantie (maison résidentielle ou appartement), et 60% pour un bureau ou immeuble à titre commercial)

 

5. Prêt immobilier (pour l’achat ou la construction d’une maison ou appartement) : le montant du prêt est inférieur à 80% de la valeur estimée de l’immeuble à acheter, sur une durée maximale de 30 ans.

 

6. Prêt double à l’immobilier ?????????( deuxième prêt immobilier avec la même garantie que le premier)

 

7. Prêt à l’achat d’une maison ou appartement existant (second hand) ????? , pour but d’échanger. Pour l’immeuble résidentiel, le montant du prêt ne doit pas dépasser 70% de la valeur de l’immeuble, pour l’immeuble commercial, le prêt est inférieur à 50%.

 

8. Prêt à l’achat d’un bureau ou d’un immeuble destiné à des activités commerciales (le montant est de 60% maximum de la valeur de l’immeuble en question, et sue une durée maximale de 10 ans.)

 

8. Prêt à base du fonds de retraite

 

9. Prêt à l’achat d’une voiture

 

10. Prêt par hypothèque (le montant du prêt minimum 10 000 yuans, et 20 000 yuans maximum)

 

11. Prêt études (le montant ne dépasse pas 6 000 yuans par année scolaire) "

 

Auteur : Keke Wu

 

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